池州回收擦銀布廠家
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多位業(yè)內(nèi)人士直言，中國微額現(xiàn)金貸最早起源于武漢的寄賣行業(yè)務(wù)——在武漢，很多借款人只需將手機(jī)抵押給寄賣行，就能借走1000元，10天后償還1050元（或20天償還1100元）便能取回手機(jī)。 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融興起，這種線下寄賣模式也被移植到線上，演變成個(gè)人信用無抵押超短期微額貸款，這也是中國微額現(xiàn)金貸的雛形。 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，當(dāng)前中國微額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)主要分成三項(xiàng)，分別是借款1000元7天后還1050元，借款1000元14天后還1100元，借款500元7天后還525元，為約7000萬不同藍(lán)領(lǐng)職業(yè)群體提供超短期微額信貸服務(wù)。這些職業(yè)群體包括快遞員、送餐員、司機(jī)、廚師、理發(fā)師、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人等，他們每月收入約在4000-5000元，稍有不慎就會(huì)提前“月光”，需要短期資金周轉(zhuǎn)，等到下一個(gè)發(fā)工資時(shí)再償還貸款本息。 為了規(guī)范微額現(xiàn)金貸操作，不少現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)也借鑒了英國金融監(jiān)管部門的操作規(guī)定，比如將借款額上限定在1000元（不超過這些藍(lán)領(lǐng)職業(yè)群體月收入的25%），最長借款額為14天，還款總額上限不超過2000元（總還款費(fèi)用不能超過借款額本金）等。 不過，這種看似雪中送炭的超短期微額信貸，利率也相當(dāng)不菲。以1000元7天還1050元的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)計(jì)算，其對(duì)應(yīng)的年化收益高達(dá)約260%。 “其實(shí)，業(yè)內(nèi)都不用年化利率作為衡量現(xiàn)金貸收益的依據(jù)�！爆F(xiàn)金巴士創(chuàng)始人唐陽在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)直言。微額現(xiàn)金貸更多是一種超短期微額信貸服務(wù)，目的是解決借款人一次性極短期資金周轉(zhuǎn)需要，且借款人不大會(huì)每月借款，用年化收益衡量借款人年化融資成本“有失偏頗”。 何況，微額現(xiàn)金貸看似“利率”極高，但經(jīng)營壓力絕不低。 唐陽給記者算了兩筆賬，若100人借了1000元14天期借款（14天后理應(yīng)償還1100元），機(jī)構(gòu)等于拿出10萬元借款本金，假設(shè)最終只有90人還款，機(jī)構(gòu)實(shí)際收到的本金利息為9.9萬元（1100 90），等于業(yè)務(wù)虧損； “所以每天我最關(guān)心兩個(gè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，一是借款量，二是壞賬率，因?yàn)樗鼪Q定了業(yè)務(wù)能否突破盈虧平衡線�！碧脐柼寡浴５档蛪馁~率，決非易事，因?yàn)楫?dāng)前現(xiàn)金貸壞賬的最大源頭來自欺詐行為。 此前，現(xiàn)金巴士為此也交過不少“學(xué)費(fèi)”，但也從中了解各類欺詐行為特征并不斷優(yōu)化風(fēng)控模型，在提高貸款通過率同時(shí)將壞賬率控制在5%左右，確保業(yè)務(wù)在快速發(fā)展同時(shí)保持盈利。 在唐陽看來，當(dāng)前中國微額現(xiàn)金貸發(fā)展環(huán)境要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于歐美國家。究其原因，中國擁有逾7000萬藍(lán)領(lǐng)職業(yè)階層存在超短期微額借貸的需求，他們擁有穩(wěn)定工作收入償還借款；反觀歐美國家，微額現(xiàn)金貸主要面向很多工作不穩(wěn)定的海外務(wù)工者，絕大多數(shù)當(dāng)?shù)厝硕加型晟菩庞糜涗浛梢韵蜚y行獲取信貸服務(wù)，導(dǎo)致歐美現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)壞賬壓力更高。 大額現(xiàn)金貸的盈虧生意經(jīng)
日前，山東鋼鐵集團(tuán)有限公司（下稱“山鋼集團(tuán)”）在銀行間市場公告稱，擬發(fā)行金額為20億元、期限為365天的2017年度第一期短期融資券。募集資金將用于償還發(fā)行人及其成員單位在各家金融機(jī)構(gòu)的借款，提高直接融資比例和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。 經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，這也是山鋼集團(tuán)在去年12月15日因市場出現(xiàn)波動(dòng)而取消原定于當(dāng)日發(fā)行的20億元2016年度第一期短融后，再度啟動(dòng)短融發(fā)行，以緩解其多達(dá)數(shù)百億元的借款壓力。 值得注意的是，近年來山鋼集團(tuán)的債務(wù)負(fù)擔(dān)顯著上升。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者查詢得知，2013年至2016年9月末，山鋼集團(tuán)總負(fù)債分別為1466.23億元、1639.59億元、2064.07億元和2020.55億元，資產(chǎn)負(fù)債率分別為79.46%、81.94%、82.69%和83.90%。與之相對(duì)的，卻是山鋼集團(tuán)未來3年高達(dá)300億元的擬建項(xiàng)目總投資計(jì)劃，這無疑將使其負(fù)債規(guī)�！把┥霞铀薄� 30日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者多次聯(lián)系山鋼集團(tuán)此次短融發(fā)行的相關(guān)負(fù)責(zé)人，但辦公電話一直無人接聽。 較大資本支出加劇風(fēng)險(xiǎn) 時(shí)隔逾3個(gè)月，山鋼集團(tuán)及其成員單位終于盼來了這筆用于“償債”的款項(xiàng)。 截至2016年9月末，山鋼集團(tuán)短期借款397億元，長期借款287.34億元。巨大的債務(wù)壓力下，本次募集的20億元資金，將用于償還金融機(jī)構(gòu)借款。 一邊是高企的債務(wù)金額，一邊卻是經(jīng)營業(yè)績的多年不振。山鋼集團(tuán)的償債之路并不容易。 根據(jù)山鋼集團(tuán)發(fā)布的報(bào)表，2013年至2016年1至9月，其凈利潤分別為-17.64億元、-10.41億元、-5.85億元和-22.71億元，整體呈現(xiàn)虧損狀態(tài)。 對(duì)此，山鋼集團(tuán)將“矛頭”直指鋼材價(jià)格：“2013年至2015年，全國鋼材市場持續(xù)低位運(yùn)行，噸材價(jià)格大幅下滑。同時(shí)，鋼鐵主要原料鐵礦石的價(jià)格降幅相對(duì)較小，縮減了利潤空間。盡管公司采取一系列措施控制經(jīng)營成本，但仍然難以扭轉(zhuǎn)虧損的局面�！� 經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，2015年以來，在非鋼產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)下，山鋼集團(tuán)整體利潤有了較大改善，2015年上半年利潤已經(jīng)扭虧為盈，年末則扭虧50%。 然而，好景不長。2016年上半年，山鋼集團(tuán)金融板塊同比上年利潤貢獻(xiàn)大幅下滑，即便實(shí)際主業(yè)較上年同期已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)，但總體仍虧損較大。不過，隨著山鋼集團(tuán)各項(xiàng)改革措施的實(shí)施以及鋼鐵價(jià)格的回暖，預(yù)計(jì)利潤可得到較大提升。 同時(shí)，較大的未來資本支出，也是懸在山鋼集團(tuán)頭上的“達(dá)摩克利斯之劍”。按照其發(fā)展規(guī)劃，山鋼集團(tuán)未來3年擬建項(xiàng)目總投資約為300億元，在項(xiàng)目的實(shí)施過程中，市場環(huán)境等因素有可能發(fā)生較大的變化，使項(xiàng)目有可能達(dá)不到原先預(yù)期的收益，存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。 毫無疑問，大規(guī)模的項(xiàng)目建設(shè)會(huì)相應(yīng)增加山鋼集團(tuán)的負(fù)債規(guī)模，提高其財(cái)務(wù)杠桿水平和財(cái)務(wù)費(fèi)用，對(duì)山鋼集團(tuán)的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性帶來一定的不利影響。 更為關(guān)鍵的是，山鋼集團(tuán)短期借款規(guī)模不可小覷。2016年9月末，山鋼集團(tuán)短期借款余額397億元，應(yīng)付賬款余額169.98億元，流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的62.07%。同時(shí)，山鋼集團(tuán)資產(chǎn)負(fù)債率83.90%，流動(dòng)比率0.82，速動(dòng)比率0.56，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率較低。 經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，短期借款規(guī)模增長正是山鋼集團(tuán)為降低資金總成本的一項(xiàng)融資策略。不過，對(duì)于因流動(dòng)負(fù)債占比較大，存在短期償債壓力較大的風(fēng)險(xiǎn)問題，山鋼集團(tuán)并不諱言。 盈利能力短期難改善 此外，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，之前頗為困擾山鋼集團(tuán)的訴訟問題依舊存在不確定性。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，因山鋼集團(tuán)涉及業(yè)務(wù)品種較多，存在著較多的未決訴訟。主要有中泰證券涉及案件共13宗，涉案金額總計(jì)1.37億元；魯銀投資集團(tuán)股份有限公司涉及案件共1宗，涉案金額總計(jì)1097.61萬元；煙臺(tái)鋼鐵企業(yè)集團(tuán)公司涉及案件共1宗，涉案金額總計(jì)6914萬元；山東鋼鐵股份有限公司涉及案件共1宗，公司按照謹(jǐn)慎性原則，在2013年對(duì)上述訴訟計(jì)提預(yù)計(jì)負(fù)債，2014年支付相關(guān)訴訟費(fèi)用304.64萬元。 基于種種，中誠信國際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司（下稱“中誠信國際”）對(duì)山鋼集團(tuán)進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，雖肯定了公司在生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品競爭力和政府支持方面的優(yōu)勢，以及下屬上市公司眾多對(duì)公司拓展融資渠道、提升財(cái)務(wù)彈性的益處，但也關(guān)注到鋼鐵行業(yè)依舊處于景氣低谷，公司盈利能力受到較大負(fù)面影響、債務(wù)負(fù)擔(dān)較重、可能面臨較大的資本支出壓力等因素對(duì)其經(jīng)營及信用狀況造成的影響。 “鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩突出，鋼材價(jià)格維持低位，公司鋼鐵主業(yè)盈利能力受到較大負(fù)面影響，預(yù)計(jì)短期內(nèi)盈利能力難有實(shí)質(zhì)性改善�！敝姓\信國際坦言。 值得注意的是，山鋼集團(tuán)正在積極尋求變局。日前，山鋼集團(tuán)《改建國有資本投資公司實(shí)施方案》發(fā)布，總體目標(biāo)是，到2020年，把山鋼集團(tuán)建成鋼鐵產(chǎn)業(yè)競爭力強(qiáng)，非鋼產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，治理規(guī)范、經(jīng)營高效的具有產(chǎn)業(yè)經(jīng)營與資本運(yùn)營綜合能力的國有資本投資公司。據(jù)悉，改建后，山鋼集團(tuán)將重點(diǎn)建設(shè)4個(gè)“主體”：山東省鋼鐵產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型升級(jí)的投資主體，以優(yōu)質(zhì)資源和多種平臺(tái)為依托的融資主體，以鋼鐵為平臺(tái)培植非鋼主業(yè)的產(chǎn)業(yè)整合主體，以綠色低碳新材料新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用為重點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)投資主體。